Gần Tết, cẩn trọng để tránh phiền phức khi chuyển nhầm tiền

Điển hình như câu chuyện ngày 20.1, ông Nguyễn Viết Thái - Giám đốc Bệnh viện Đa khoa Bắc Quảng Trị - cho biết, nhân viên của bệnh viện vừa nhờ Công an phường Ba Đồn hỗ trợ xác minh và trả lại 440 triệu đồng cho người chuyển nhầm vào tài khoản cá nhân. Theo ông Thái, sau khi phát hiện tài khoản ngân hàng bất ngờ được cộng số tiền lớn, nhân viên này đã chủ động đến Công an trình báo, đề nghị tìm người chuyển nhầm để hoàn trả. Người nhận tiền chuyển nhầm là bà Lê Thị Phượng, nhân viên khoa Kiểm soát nhiễm khuẩn của bệnh viện. Ngay khi phát hiện sự việc, bà Phượng đã đến trụ sở Công an trình báo và nhờ hỗ trợ xác minh người chuyển nhầm tiền. Công an phường Ba Đồn sau đó hướng dẫn bà Phượng làm việc với Ngân hàng nơi bà mở tài khoản để thực hiện thủ tục chuyển trả.

Khi thanh toán không tiền mặt ngày càng phổ biến, những sự cố như vậy không còn là chuyện hiếm và hệ quả để lại không hề đơn giản.

Thực tế cho thấy, nhiều người chỉ nhận ra mình chuyển nhầm tiền khi giao dịch đã hoàn tất. Lúc đó, dù rất lo lắng, họ cũng không thể tự ý “thu hồi” khoản tiền đã chuyển. Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian hỗ trợ liên hệ với người nhận, còn việc hoàn trả hay không phụ thuộc phần lớn vào sự hợp tác của chủ tài khoản nhận tiền hoặc phải thông qua các thủ tục pháp lý phức tạp.

Để hạn chế rủi ro, điều quan trọng đầu tiên là người dùng cần hình thành thói quen kiểm tra kỹ thông tin người nhận trước khi xác nhận giao dịch. Hiện nay, hầu hết các ứng dụng ngân hàng đều hiển thị tên chủ tài khoản sau khi nhập số tài khoản hoặc quét mã QR. Việc đối chiếu chính xác tên hiển thị với người cần chuyển tiền là bước không thể bỏ qua, đặc biệt với những khoản tiền lớn.

Sự cẩn trọng cũng cần được đặt lên hàng đầu khi nhận yêu cầu chuyển tiền qua điện thoại hoặc mạng xã hội. Những lời thúc giục như “chuyển gấp”, “xử lý ngay” thường khiến người nhận mất bình tĩnh và dễ mắc sai lầm. Trong mọi trường hợp, việc xác minh lại thông tin bằng một kênh khác, chẳng hạn gọi điện trực tiếp hoặc gặp mặt, là cách đơn giản nhưng hiệu quả để tránh rủi ro.

Với các khoản tiền có giá trị lớn, việc chuyển thử một khoản nhỏ trước để kiểm tra là biện pháp an toàn. Khi người nhận xác nhận đã nhận đúng tiền, người chuyển mới tiếp tục thực hiện giao dịch còn lại.

Rủi ro chuyển nhầm tiền không chỉ đến từ thao tác, mà còn từ thói quen sử dụng ngân hàng số. Việc lưu quá nhiều người nhận trong danh bạ, đặt tên gợi nhớ không rõ ràng hoặc ít khi rà soát lại danh sách người thụ hưởng có thể dẫn đến nhầm lẫn. Người dùng cũng nên thường xuyên cập nhật ứng dụng ngân hàng để sử dụng các tính năng bảo mật và cảnh báo giao dịch mới nhất.

Trong trường hợp không may đã chuyển nhầm tiền, việc cần làm là liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo sự việc, cung cấp đầy đủ thông tin giao dịch và lưu giữ các chứng từ liên quan. Ngân hàng sẽ hỗ trợ liên hệ với chủ tài khoản nhận tiền để đề nghị hoàn trả. Tuy nhiên, cần hiểu rằng ngân hàng không có quyền tự động trích tiền từ tài khoản người nhận nếu không có sự đồng ý hoặc quyết định của cơ quan có thẩm quyền.

Thực tế cho thấy, có những trường hợp người nhận tiền sẵn sàng hoàn trả ngay, như vụ việc ở trên nhưng cũng không ít vụ việc kéo dài, phát sinh tranh chấp, thậm chí phải đưa ra tòa. Khi đó, người chuyển nhầm không chỉ chịu thiệt hại về thời gian, công sức mà còn đối mặt với áp lực tâm lý không nhỏ.